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　　目前，农村信用社问题丛生，其原有的支农功能严重退化，资金短缺成为制约农民创业的死结。另一方面，农村社会闲散资金过剩，农村的增值收益剩余基本被各类金融机构抽走而流向城市。建立新型农村金融体制，充分发挥农村金融本土力量势在必行。

　　党的十七届三中全会《决定》和2009年一号文件指出，“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系”。

　　农村金融的本土力量包括三个方面：

　　一是本土组织力量，即发展区域性资金互助组、资金合作社、小额信贷担保公司以及村镇银行等互助合作组织。

　　二是本土资本力量，即融通本地资金的需求与供给。

　　三是本土人才力量，即培育农村金融人才。

　　具有以下几个特点：

　　其一，自下而上生成。本土力量来自民间，扎根农村，目标就是为本土服务。

　　其二，充分利用熟人社会的道德约束力。农民千百年来聚族而居，特别重视血缘、人缘等人际关系，农民的借贷行为，有现代契约关系的规范。

　　其三，规模小。经营管理简便，易于初涉资本市场的农民进行操作。

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